Bankia

El amigo Tabernero me preguntaba por twitter el otro día lo siguiente:

“Si la gente saca en masa su pasta de Bankia y el estado tiene que inyectar (al parecer sí o sí), esto no provocaría un auténtico colapso en la banca española y por tanto en la economía del país?”

Voy a tratar de responder y aclarar un poco los conceptos, desde mi total ignorancia, que a pesar de trabajar en un banco, no soy banquero, y mis conocimientos del tema son de 1º de banquero.

Con Bankia lo que pasa es que tiene pérdidas en cantidad. Qué pasa si todo el mundo saca su pasta de Bankia? Bueno, eso es lo que se llama un “pánico bancario”, es decir, que al sacar la gente su dinero, cada vez es más dificil para el banco dárselo, porque no lo tiene todo (porque ha perdido dinero de ese que le han depositado). Así, todo el mundo quiere ser el primero en sacar su dinero, porque a ver si no va a tener suficiente para darles su pasta y la pierden.

En el mundo civilizado en general, tenemos una cosa que se llama garantía de depósito, que es algo que viene a ser un seguro contra bancos que quiebran, por la cual el Banco de España nos asegura 100.000€ de los que podamos perder si un banco quiebra. Si quebrase Bankia, el Banco de España tendría que devolver a cada persona con dinero en Bankia lo que tuviera, si es menos de 100.000€. Si tenías más, te dan solo 100.000, de ahí para arriba lo has perdido. Es obvio entonces ver que si todo el mundo quiere sacar su dinero y no lo hay, y Bankia quiebra, que el gobierno tendrá que pagar un buen pico. Pero de donde sale este dinero? Pues del FGDCA, Fondo de Garantia de Depósitos de Cajas de Ahorros. Dará para pagar a todo el mundo? No lo sé. Probablemente salga más caro que comprar Bankia, eso sí.

Si llegasemos a ese punto, hay más problemas aparte de que la gente reciba su dinero, y es que Bankia anda metido en muchas cosas, tiene préstamos con mucha gente y muchos bancos, y aquí entra el concepto “too big to fail”. Es decir, que Bankia es tan grande que si se rompe, puede que todo el sistema caiga detrás, puesto que hay muchos bancos a los que Bankia debe dinero, que tendrían que tragarse esas pérdidas si Bankia cae. El efecto dominó sería que al caer Bankia, el BBVA (por ejemplo) pasa a tener pérdidas, y la gente correría a sacar el dinero del BBVA, y así un banco tras otro, llevando a una crisis bancaria sistémica.

En resumen y para contestar a la pregunta, podría ser. Es probable que si Bankia cae, se caiga todo el sistema detrás. Esa es una de las razones por las que el gobierno se ve “obligado” a mantener a Bankia vivo, aunque sea en modo zombie.

Pero esto implica un riesgo, y es que el resto de bancos grandes se ven “protegidos”, saben que aunque se dediquen a hacer desmanes, al final los van a rescatar, con lo que lo lógico es que se pongan a hacer desmanes. Si a un niño le das diez euros para comprarse algo de comer y se los gasta en una máquina tragaperras, si le das otros diez euros para comer, repetirá esta actitud, y se gastará los euros en la máquina tragaperras en cuanto pueda. Es por esto que hay que castigar al niño sin comer ese día, igual que hay que castigar a los bancos que pierden el dinero haciendo el canelo, dejándolos caer. Lo malo es que hay bancos que si te caen encima, te matan. Catch 22.

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5 comentarios en “Bankia”

  1. eltabernero Says:

    Muchas gracias, caballero. Me lo has dejado bastante claro. Y mucho mejor explicado que todo lo que llevaba leído hasta el momento.

    Ahora se me plantean dudas como ¿hasta que punto podrá el Estado mantener sujetos los andamios de la Banca? ¿Se conseguirá forzar un cambio en el comportamiento de los bancos a la hora de invertir ‘ a tontas y a locas’? y ¿hasta que punto son responsables los políticos que jugaron a ser banqueros (independientemente de su color, claro). Son preguntas sin respuesta simple, eso es cierto. Y creo que no veremos las respuestas a corto plazo, sino que lo veremos a medio-largo.

    Lo dicho, mil gracias, caballero.

  2. ElGekoNegro Says:

    Lo que me ha quedado claro es que si tengo más de 100.000€ (en España) he de tenerlos divididos en diferentes entidades financieras para que el fondo me cubra la cantidad total.

    Gracias.


  3. A final todo lleva a maltratar niños.

  4. nestavazquez Says:

    Bueno, se podría castigar a los bancos de alguna otra forma que no sea dejándolos caer. Supongo que se requiere una reforma financiera profunda, pero debe haber un término medio, ¿no?

  5. C.Murnau Says:

    Muchas gracias por la explicación; ha sido de lo más instructiva, como siempre que nos ilustras sobre alguna cosa. Me parecería una buena idea poder castigar a los bancos que hagan el imbécil en demasía, quizás no dejándolos caer, por lo que has escrito, si cae uno demasiado grande, el resto van detrás… pero sí sería divertido y quizás ejemplarizante impedirles de alguna forma (aunque no se pueda por ser empresas privadas) dar las suculentas jubilaciones con las que suelen obsequiar a los grandes gestores responsables de los ruinosos estados en que los dejan, tras su paso por los mismo.


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